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　　流动性比率 = 流动性资产/ 流动性资产/每月支出 = 3 根据客户的具体情况，兼顾资产的流动性 和收益性，进而提出有价值的理财建议。

　　分为三栏，收入、支出和结余 一般以12个月为一个编制周期 一般以12个月为一个编制周期 为了和现金规划更好的衔接起来，以一 个月为周期进行编制。

　　例如：某人存入1000元，存期是3 例如：某人存入1000元，存期是3年整， 存入日3年定期存款的利率亦是14%，而该 存入日3年定期存款的利率亦是14%，而该 人在存入2 人在存入2年后想提取，提取当时银行挂牌 公告的活期利率为8%，那么支取日计息应 公告的活期利率为8%，那么支取日计息应 为： 1000×2×8％＝160(元) 1000× ％＝160(元

　　储户一次性存入整笔本金，按月或分次支取利 息，到期支取本金的一种方式。 存款分一年、三年、五年，到期一次支取本 金，约定利息期限和支取利息的次数，凭存单分 期支取，可以一个月或几个月取息一次。 如到期取息日未取息，以后可随时取息。

　　1．计算存期的基本规定 （1）一年按360天算，每月不分大月、小月、 ）一年按360天算，每月不分大月、小月、 闰月均按30天计算。 闰月均按30天计算。 （2）算头不算尾 （3）储蓄存款到期日，以对年、对月为准， 如果存入日为到期日没有的日期，以应到期月 份最末一天为存款到期日。 （4）如定期存款到期日恰逢法定节假日

　　一次存入整数本金，分次平均支付本金，到期 一次支取利息的定期储蓄方式。 开户时由储户确定存入金额、存款期限及支取 次数，银行发给寄名存单，储户按期平均支取本 金，到期支取利息。 本金一次存入，存期分一年、三年、五年。

　　2000年 2000年3月《个人存款账户实名制》 个人存款账户实名制》 凡在我国境内金融机构开立存款账户的 个人必须使用真实姓名。

　　（一）利率 （二）存期 （三）计算储蓄利息的有关规定 （四）计算利息的基本方法 （五）个人所得税征收管理规定

　　利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本 金的比率 年利率以百分比表示 月利率以千分比表示 日利率以万分比表示

　　2005年 21日到今，以每季度末月20日为结 2005年9月21日到今，以每季度末月20日为结 息日（3 20日 息日（3月20日 、6月20日、9月20日、12月20 20日、9 20日、12月 日），21日为付息日。按结息日挂牌公告的活期 日），21日为付息日。按结息日挂牌公告的活期 储蓄存款利率计算利息。 全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的 活期储蓄存款利率计付利息。 积数法

　　现金规划是为个人或家庭短期需求而进行 的管理日常的现金及现金等价物和短期融 资的活动。 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、 各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

　　短期需求可以用手头的现金来满足 预期的或者将来的需求则可以通过各 种类型的储蓄或者短期投、融资工具 来满足。

　　储户存入10000元整，存期为3 储户存入10000元整，存期为3年，存入当 日的月利率为9.45‰，每3 日的月利率为9.45‰，每3个月支取一次利 息，则此储户每次支取利息的金额为： 10000× 9.45‰＝283.5(元 10000×3×9.45‰＝283.5(元)

　　如存本取息的储蓄要提前支取，那么银行将对已 经分期支付的利息，采用如数扣回，再按活期利 率的标准计算利息来交付本利。 上例中，如果已经付了4 上例中，如果已经付了4次利息时，储户欲提前 支取，而活期利率为月息1.8‰。实际的存期为12 支取，而活期利率为月息1.8‰。实际的存期为12 月，则储户可支取：1000010000×12×1.8‰ 月，则储户可支取：1000010000×12×1.8‰283.5× 9082(元 283.5×4＝9082(元)

　　（1) 根据客户在开户时约定的存期和支取利 息的次数，计算出每次应付的利息。利息应在约 定的取息日支取, 定的取息日支取,不得提前预支；如到取息日未 取息，以后随时可取，但不计复利。 （2）提前支取时，应按定期存款提前支取的 规定计算出应付给客户的利息。

　　先按本金、存期和利率算出应付利息总数， 然后根据支取利息次数算出每次支付的利息数。 每次支取利息=（本金×存期×利率）÷ 每次支取利息=（本金×存期×利率）÷支取 次数 支取次数=存期÷ 支取次数=存期÷取息间隔 注：每次支付利息时，只付给整数部分，元 以下的小数部分清户时一次付清。

　　办理零存整取业务从1999年 10日起，客户 办理零存整取业务从1999年6月10日起，客户 开立零存整取账户，存期内每月必须以约定金 额存入 客户中途如有漏存，应在次月补齐，未补存 者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时 按活期利率计息。

　　整笔存入本金，不存定期，随时可以支取的一 种储蓄。 一般50元起存，由储蓄机构发给存单, 一般50元起存，由储蓄机构发给存单,存单分 记名、不记名两种，记名式可挂失，不记名式不 挂失。存期一般有四个档次：一是不满三个月， 二是三个月以上不满半年，三是半年以上不满一 年，四是一年以上。

　　1. 活期储蓄 2.定活两便 2.定活两便 6.个人通知存款 6.个人通知存款 7. 定额定期储蓄 3.整存整取 3.整存整取 4.零存整取 4.零存整取 5.存本取息 5.存本取息

　　开户时不约定存取日期，可随时存取、存取金 额不限的一种个人存款。 1元起存，多存不限，由储蓄机构发给存折， 存折记名，预留密码, 存折记名，预留密码,存折遗失可以挂失。 开户后可以随时存取。未到结息日清户的可同 时结清利息。全部支取存款时，按支取日挂牌活 期储蓄存款利率计付利息。

　　1993年 储蓄管理条例》 1993年《储蓄管理条例》规定，在条例实施后存 入的定期存款，如到期支取，按存入时规定的利 率计算到期利息。 储蓄存款提前支取，按支取日挂牌公告的活期储 蓄存款利率计付利息，部分提前支取的，部提部 分按活期，其余部分到期时按原定利率计息。 逾期支取的储蓄存款，其超过原定存期的部分， 按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息

　　储户事先约定存期，本金一次存入，到期一次 支取本息的定期储蓄。 存款分三个月、半年、一年、 二年、三年、五 年。本金一次存入，由储蓄机构发给存单，到期 凭存单支取本息。

　　开户时预先约定期限，逐月存入本金，到期一 次性支取本息的定期储蓄。 存期分一年、三年、五年，存款金额每月由储 户自定固定存额，每月存入一次，中途如有漏 存，应在次月补存，未补存者，到期支取时按实 存金额和实际存期计算利息。

　　例如：某位储户每月存入100元。存期为1 例如：某位储户每月存入100元。存期为1 年，存入月利率为8 年，存入月利率为8‰， 则期满月利息为：100×78×0.008＝ 则期满月利息为：100×78×0.008＝62.4 （元） 如储户逾期支取，到期时的余额在过期天 数的利息按活期的利率来计算利息。

　　整存整取利息的计算分为三种情况，即到 期支取，过期支取和提前支取。 （1）到期支取的计算按下式： 利息＝本金×利息率× 利息＝本金×利息率×存期 某人存1000元，存期3年，存入日3 某人存1000元，存期3年，存入日3年期的 定期存款年利14%，那么利息应为： 定期存款年利14%，那么利息应为： 1000× 14％＝420(元 1000×3×14％＝420(元)

　　1．全额计息法 计算公式：利息=本金*存期* 计算公式：利息=本金*存期*利率 2．积数计息法 利息=积数和* 利息=积数和*利率 积数和=每次余额* 积数和=每次余额*存期

　　1.国务院《对个人储蓄存款利息所得收取个人 1.国务院《 所得税的实施办法》 1999年11月 所得税的实施办法》于1999年11月1日起实行。 2.1999年11月 2.1999年11月1日—2007年8月15日扣20%的税； 2007年 15日扣20%的税； 2007年 15日至今扣5%的税。 2007年8月15日至今扣5%的税。

　　为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非 义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的 储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四 年级）以上学生。 存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三 年和六年三种。 本质：零存整取

　　（1）年月日同减法 以支取年月日减存入年月日 （2）年月日化天加减法 年差天数支取日天数年差天数支取日天数-存入日天数

　　1．以元为计息单位，元以下角分不计息。 2．计息计至厘位，保留至分位，分以下四舍 五入 3．各种储蓄存款除活期(存折)年度结息可将 ．各种储蓄存款除活期(存折) 利息转入本金生息外，其它各种储蓄不计复息。 4．逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存 期的部分，除约定自动转存的外，一律不计复 息