南宫28官网,南宫28官方网站,南宫28APP下载香港保险哪家好？香港保险20款主流产品全局测评！这篇文章比较长，涉及到香港保险整体逻辑的各个方面，先给大家总结一下整体的

　　基本涵盖了我们挑选香港保险的三个主要维度了：产品收益、公司实力、分红实现率。

　　首先，收益率方面，香港储蓄分红险的中长期收益 6%-6.5%，而内地长期险种回报率在 2.0%-3.2%左右。

　　为什么会这样呢？主要是因为香港市场具有更高的国际化程度，投资策略更加灵活。

　　香港保险可以更多地投资权益类资产，如股票、对冲基金、共同基金等，从而获得较高的回报。

　　内地市场则受到监管约束，倾向于固定收益类资产，比如人民币银行存款和债券这些，回报率相对较低。

　　其次是投资范围方面，香港储蓄分红险覆盖全球，能够在全球范围内捕捉优质投资机会。

　　香港保险公司可以将资金投向不同地区和不同货币资产类型，跨币种、跨国进行投资，充分享受全球各类优质资产带来的丰厚收益，降低某一地区经济波动带来的负面影响。

　　以5年缴费期限为例，持有保单20年，根据不同保险公司，预期可获得5%至6%的年化复利，保证本金；

　　如果我们风险偏好很低，希望的是更高的保证收益，可以接受预期收益降低，那也有相应的产品可以选。

　　长期来看，香港储蓄分红险的收益还是可观的，我觉得确实是可以定位成一种稳定且具有较高回报的理财选择。

　　香港保单给了多达9种货币的选项，包括美元、港元、人民币、英镑、欧元、澳元、加元等。自第3个保单周年日开始，每年拥有一次将保单货币进行转换的机会，终身可进行无限次转换。

　　这种优势就是适合有钱人的，可以对子女的海外教育、对自己的海外退休、出国就业、全球旅居、财富传承等方面进行货币规划。

　　例如家长在大陆工作，孩子在美国留学，毕业后去加拿大工作，保单持有人能够把保单货币先转换成美元，之后再转成加元，用于支付孩子的学费以及生活费。

　　可变更被保人，这个原本是不敢想象的，但是人家就是实现了，所以保单才能永续复利增值且传承下去。

　　不少公司可以无限次变更，甚至有公司可设置候补被保人名单，预防当前受保人突然离世导致的保单终止风险。

　　为终期红利提供锁定选择权，相当于客户可自行调整“资产配置”，在无需退保的前提下，进行锁定来提高保单的保证成分，以方便随时支取现金。

　　保单能够拆分，灵活调度保单价值，将财富分配给多位家人，而无需强制将保单退保或者部分退保，规避退保带来的金钱损耗。

　　简易信托，身故赔偿金可依据意愿进行分配，分阶段、分额度发放保险理赔金，尽可能地防止了受益人“挥霍”理赔款的情况。

　　这些功能，都是实打实落地在保单里面的，一次投保，享受这么多东西，相对确实是好用的。

　　太保香港-世代悦享储蓄寿险计划2、世代鑫享增额终身寿险计划、金如意储蓄寿险计划；

　　一个是可能未来10年、20年，想要或者需要拿大笔资金出来用，甚至全部退保拿出来，这种情况会考虑预期总收益。

　　一个是可能从5年，6年，8年，10年左右，我就想开始从保单提领现金，作为退休金来用，想要终身提领，这个现金流永远不要断，并且同时希望保单还剩余一部分作为传承，这种情况会考虑提领+提领之后的情况。

　　根据实际经验，目前大多数客户选择的是5年交/2年交，我们就主要看这俩缴费期。

　　计划都是按照0岁男宝作被保险人，每年6万美金*5年，总保费30万美金，来做的。

　　宏挚传承由百年老字号，香港强积金一哥宏利出品，公司品牌力上没话说，属于国际顶尖的保险公司。

　　宏挚传承主要在前20年发力，5年交费6年回本市场领先，如果想在6-20年这个期间用钱，它都具有压倒性的优势。

　　感受一下预期复利IRR，9年复利到4%，14年本金翻倍复利5.8%，21年本金翻3倍复利6%。

　　另外，宏挚传承不仅前20年的预期总收益最有优势，前20年的提领也是天花板一样的存在，因此只要你感觉20年内的用钱场景多，选宏挚传承不会错。

　　不过，没有100%完美的产品，宏挚传承唯一稍有不足的就是后期稍微有点乏力，47年才能达到6.5%，这点喜欢它的朋友要知道一下。

　　一方面宏挚传承背后的宏利作为国际老牌保司，对比忠意实力更强，知名度也更高。

　　今年7月开始，香港保险实行限高政策，所有产品收益率最高不会超过6.5%，各家产品大概50年之后都看不出什么区别。

　　如果按照达到6.5%的时间来看，安达传承首创丰成（27年）、保诚信守明天（28年）、友邦环宇盈活（30年）、永明星河传承II（35年），这4款是表现最好的，彼此差距不大。

　　如果考虑品牌、资管、分红稳定性的话，我的推荐顺序就变成友邦环宇盈活、永明星河传承II、保诚信守明天、安达传承首创了。

　　至于其他产品，原谅我说直白些，要么品牌不行，要么回报不行，要么分红稳定性较差，要么保司底蕴还不够。

　　盈御3，静态收益被环宇盈活全面碾压，并且复归少不适合提领，不必过多考虑；

　　匠心2、盈聚天下、富饶千秋，港资三小龙，由于限高，无法再凭借高收益与大保司产品打的有来有回，毕竟相同收益下，肯定优先选择大保司。

　　世代鑫享，港版增额寿，保证IRR2.0%，全港最高。不过预期比较弱，只有5.1%；

　　传承首创V-丰足，定位是保证回本超快，不预缴7年即可回本，预缴最快5年回本，不过后期收益一般般，最高6.0%；且后期回报也有6%。

　　投入30万美金，从第6年开始，每年提取18000美金（总保费6%）的情况下：

　　投入30万美金，从第6年开始，每年提取21000美金（总保费7%）的情况下：

　　剩下的产品中，结论跟566差不多，整体还是万年青星河尊享II表现最好，账户余额最亮眼。

　　20年往后，万年青星河尊享II账户余额领先得很明显，其次是匠心传承2和盈聚天下，也还不错，跟星河尊享2差距不大。

　　投入30万美金，从第10年开始，每年提取24000美金（总保费8%）的情况下：

　　20年内宏挚传承最强，20年后星河尊享II最强，综合也是星河尊享II最强。

　　投入30万美金，从第15年开始，每年提取36000美金（总保费12%）的情况下：

　　计划都是按照0岁男宝作被保险人，每年15万美金*2年，总保费30万美金，来做的。

　　它的优劣势比较明显，前期收益一般，保证20年回本/预期7年回本，都不算快。

　　投入30万美金，从第5年开始，每年提取15000美金（总保费5%）的情况下：

　　不过，很多客户都是40多岁投保，想用保单规划一个终身的现金流，一般不会领个10年左右就退出。

　　其实不用纠结这俩如何选，一个全球品牌、百年历史的永明，一个港资品牌、几十年历史的富卫。

　　再加上万年青星河尊享II静态收益表现还更好，我想正常人都会选综合表现更好的星河尊享II吧。

　　并且，其他2年交的提领方案，星河尊享II也都很强势，感兴趣可以找我具体测算。

　　宏利1887年成立于加拿大，由麦克唐纳爵士，也就是加拿大十元纸币上的那位创办。

　　在多伦多、纽约、菲律宾以及香港四地上市，宏利总投资资产已经达到了4100多亿加元，再加上其他在管资产，总资产规模突破了1.4万亿加元。

　　根据香港强积金评级公布的最新数据，截至2024年6月30日，宏利管理的强积金资产占27.9%，依旧位于全港第一！

　　经过百年沉淀，成为最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区18个市场，总部位于中国香港。

　　友邦是香港拥有最多保单的保险公司，客户超360万，每3个拥有个人医疗保险的香港人，就有1个是友邦香港客户。

　　从投资策略来看，友邦是比较公认的稳健型的，所以体现在分红实现率上，也会觉得波动很小。

　　1995年进入香港，是一家低调却实力雄厚的公司，在全球的保险和资产管理领域是一个不可忽视的存在。

　　安盛投资管理历史悠久，在资产管理领域拥有近30年丰富经验，是着重于主动型及长线投资的世界知名基金公司。

　　在全球资产管理公司排名中，安盛的投资管理以1.5万亿美元的资管规模位列第九，仅次于多个国际知名的金融巨头。

　　这个数字不仅证明了安盛在全球范围内的资产管理能力，也凸显了它在保险和投资领域的深厚底蕴。

　　保诚1848年创立至今已经有176年历史了，在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市，经营香港业务也有60年了。

　　保诚是英式分红的引领者，1995年首次引入了英式分红产品，在香港市场上，只有保诚拥有超过30年英式分红运营经验，其他保险公司都不超过十年。

　　跟老对手友邦相比，保诚的特点就是不吃大锅饭，坚持一期产品一个资金池，所以收益波动比较大。不像其他保司，会把收益做平滑，把好年份所赚取的利润来平滑差年份所亏损的钱，以达到每一年的分红实现率看上去都比较稳健。

　　所以保诚的这种风格会比较适合风险接受度高，进取型的朋友，总之如果你看重保诚的英式分红经验，那保诚就是当之无愧的老大。

　　永明金融，1865年成立于加拿大，1892年就进入香港市场了，已经扎根了132年。

　　和安盛一样，永明在全球的资产管理规模也超过了1万亿美元，旗下有五家自有的资管公司，在公募股权、固收、房产、基础设施四大领域都很厉害。

　　目前市场上大多数保险公司给出的美元保单相比其他货币收益更高，而永明首创了美元、人民币、加元、澳元四种货币相同收益。

　　对未来人民币大幅升值有信心，希望以人民币来投保的朋友，可以重点关注永明。

　　业务遍布全球超过50个国家和地区，截止2023年12月的资产规模超过了6500多亿欧元。

　　忠意也是全球最大的保险和资产管理企业之一，在《财富》杂志世界500强中长期稳居前100强，并被《福布斯》杂志评为全球最佳的保险集团之一。

　　凭借稳健的欧洲业务基础，忠意集团于1975年首次在香港开展业务，开始进驻亚洲，业务现已覆盖八个国家和地区。

　　同时将中国香港定为忠意集团的亚洲总部，以便更高效的进行亚洲业务的拓展和执行。

　　相比友邦、安盛、保诚这些名字，很多人觉得周大福是一家不起眼的保险公司，那还真是冤枉它了。

　　作为香港郑氏家族旗下的人寿保险公司，周大福的前身是成立于1985年的富通保险。

　　新世界集团的业务涵盖多个领域，包括我们所熟知的周大福珠宝、K11、瑰丽酒店以及新世界百货等等。其中周大福珠宝的黄金储备超过1743吨，以世界各国黄金储备来统计，位列第八位，简直是富可敌国。

　　近一年来黄金大涨，周大福赚的是盆满钵满，2024年三季度从众多公司品牌名中选择了周大福这个名称，可见郑家对保险业务的重视。

　　对比其他保险公司，周大福虽然是市场新秀，但周大福的分红实现率一直都是很好的。

　　2013年，李泽楷旗下的盈科正式收购了荷兰ING在香港、澳门以及泰国的保险业务，更名为富卫集团。

　　通过多笔并购，如19年收购美国大都会的香港业务，富卫快速的发展，目前整个业务规模保持在全港前五，偿付能力比率为292%。

　　很多朋友反馈，香港本地医疗险里理赔比较方便比较快的，除了友邦保诚，就是富卫了。在香港本土消费者眼里，富卫是知名度比较高，口碑比较好的。

　　富卫应该算是一家有实力、有诚意、人性化且接地气儿的公司，对数字化比较看重的年轻朋友，可以重点关注富卫。

　　万通保险的股东主要包括云峰金融和美国万通人寿，美国万通成立于1851年，拥有超过170年历史，目前是全美五大人寿保险公司之一。

　　2018年坐拥蚂蚁金服的云峰金融收购了万通亚洲业务，万通旗下的资管公司是全球资管巨头霸菱，拥有260多年跨越多周期的资管经验，也是中国社保基金主要的管理者之一。

　　说到万通，就不得不说说年金，储蓄险中终期红利可以回撤甚至归零，保司并不违约。而年金一旦写进合同，就必须一分不差的终身派发，这就使得保司对所投资产的稳健性要求较高。

　　另外，个人养老金是始于70年代的美国，而管理政府养老金的霸菱公司就是早期的参与者，所以它对年金产品拥有独到的经验。

　　香港一直也有真年金选万通的说法，那么考虑补充养老收入的朋友可以重点关注一下万通保险。

　　国寿（海外）早在1984年就在香港设立分公司，是中资系中最早进入香港市场的企业，目前在体量上也是稳居第一。

　　作为中国人寿集团境外唯一的全资子公司，国寿海外在母公司战略版图中占据重要地位。

　　中国人寿集团90%的股份由中国财政部直接持有，10%由全国社保基金理事会持有，实控人雄厚的政府关系支持，能进一步惠及公司发展。

　　太保（香港）是2021年由中国太平洋保险集团设立的新公司，背靠上海国资委，是国内三大寿险公司之一，同时也是首家在上海、香港、伦敦三地上市的保险企业。

　　作为中国三大寿险之一的太保寿险，拥有较高的国际地位，在全球保险品牌100强，连续多年位于第5名位置，资管近3万亿人民币，1.8亿客户遍布世界各地，24年一季度荣膺市场多项第一。

　　2022年，太保寿险香港推出「太保尊尚会」，通过「太保家园礼遇」，为合资格客户提供内地高端养老社区服务，是市场首家为客户提供养老解决方案的人寿保险公司。

　　配合高收益的香港产品，兼顾保单灵活的同时，又满足了财富世代传承的美好愿景。

　　太平人寿（香港）隶属于中国太平保险集团，这家拥有近百年历史的民族品牌创建于1929年，既是第一家境外上市的中资保险企业，也是唯一一家管理总部设在境外的中管金融机构。

　　2022年总资产规模超1000亿港元，实现总保费收入超200亿港元，新单保费收入约39亿港元，分別在香港地区位列第七位，澳门地区位列第四位。

　　2023年位居《财富》杂志世界500强第385位，品牌金融“全球最具价值保险品牌100强”第31位。

　　同时，跟太保寿险（香港）一样，也能做到香港投保、内地养老，依托的就是内地完善的太平养老社区。

　　举个例子，投保时计划书上显示的预期分红是100，实际分了80，那么分红实现率就是80%；如果实际到手的是150，那么分红实现率就是150%，很简单直观。

　　总现金价值比率=(保证金额+实际到手的分红)÷(保证金额+计划书上演示的分红)。是在分红实现率的基础上，分子、分母同时加上当年的保证现金价值。

　　总现金价值比率将保证和非保证两部分收益结合起来考量，相比单一的分红实现率，更能准确综合评估保单的整体表现，相对来说更加客观。

　　每一家保险公司、每一款分红产品、每一个年度的分红实现率都有历史数据在官网披露，这项数据，2017年香港保监局就强制保险公司披露了，为的就是结束分红不透明的时代，让客户享有更高的知情权。